Райффайзенбанк объявляет о результатах деятельности по итогам первого полугодия 2014 года в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности на консолидированной основе

Показатели ЗАО «Райффайзенбанк» по итогам первого полугодия 2014 года приводятся в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и могут отличаться от данных по сегменту «Россия» в финансовом отчете Райффайзен Банк Интернациональ в связи с разницей, возникающей при консолидации.

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

Операционный доход банка до вычета резервов под обесценение увеличился на 10.4% и составил 27 277.2 млн руб. по итогам 6 месяцев 2014 года благодаря положительной динамике чистого процентного дохода до вычета расходов на создание резервов под обесценение и чистого комиссионного дохода.

Чистый процентный доход до вычета расходов на создание резервов под обесценение составил 20 418.8 млн руб. по итогам 6 месяцев 2014 года, продемонстрировав рост на 17.6% (или на 3 058.4 млн руб.) по сравнению с показателем по итогам аналогичного периода 2013 года, в основном, благодаря увеличению процентных доходов по кредитам и авансам физическим лицам на 40.7% (или 4 001.7 млн руб.) за счет роста розничного кредитного портфеля (+ 23.3% по сравнению с 158 362.6 млн руб. на 30.06.2013).

Чистый комиссионный доход банка по итогам 1 полугодия 2014 года составил 5 166.2 млн руб. (рост на 4.5%) по сравнению со значением за аналогичный период 2013 года). Наиболее быстрый рост наблюдался по следующим составляющим чистого комиссионного дохода: чистые комиссии по операциям с пластиковыми картами (+28.3% до 2 144.1 млн руб.) на фоне роста числа обслуживаемых карт, а также комиссии от страховых компаний в рамках партнерских программ (+29.3% до 721.9 млн руб.), в основном, за счет роста продаж кредитных продуктов розничным клиентам. Увеличение чистого комиссионного дохода банка в 1 полугодии 2014 года сдерживали чистые комиссии по документарным операциям и гарантиям (-26.9% до 446.9 млн руб.) и чистые комиссии по расчетным операциям (-37.7% до 214.4 млн руб.) на фоне роста их затратной составляющей — расходов по агентским вознаграждениям за счет расширения продаж продуктов розничного бизнеса.

Торговый результат сократился на 39.5% до 1 252.0 млн руб. в 1 полугодии 2014 года по сравнению с 2 069.4 млн руб., полученными по итогам аналогичного периода прошлого года. Снижение результата 6 месяцев 2014 года связано, в основном, с наличием разового положительного эффекта от реализации ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи в 1 квартале 2013 года в размере 1 032.5 млн руб.

Административные и прочие операционные расходы по итогам 1 полугодия 2014 года составили 11 767.4 млн руб., увеличившись на 7.5% или 817.1 млн руб. по сравнению с 10 950.3 млн руб. в 1 полугодии 2013 года, в основном за счет роста расходов на персонал (на 11.8% или на 693.1 млн руб. до 6 558.7 млн руб.). Более быстрый рост доходов позволил банку снизить соотношение расходов и доходов (Cost-to-income ratio) до 43.1% по итогам полугодия 2014 года по сравнению с 46.1% по состоянию на 31.12.2013 и 44.3% по состоянию на 30.06.2013.

В 1 полугодии 2014 произошло досоздание резервов на возможные потери по ссудам в размере 3 129.9 млн руб., против роспуска резервов в размере 168.1 млн руб. за аналогичный период 2013 года. Наибольшее досоздание резервов происходило по розничному кредитному портфелю (2 315.2 млн руб.) на фоне роста просроченной задолженности, а также роста кредитного портфеля физических лиц. По корпоративному портфелю Включает портфели крупного бизнеса, среднего бизнеса и малого и микро бизнеса досоздание резервов за первое полугодие 2014 года составило 814.6 млн руб.

В результате прибыль после налогообложения по итогам 1 полугодия 2014 года составила 10 233.3 млн руб., сократившись на 7.6% по сравнению с 11 075.6 млн руб., полученными по итогам аналогичного периода 2013 года. Таким образом, основными факторами снижения прибыли банка стали сокращение торгового результата (в основном за счет наличия разового положительного эффекта от продажи ценных бумаг в 1 квартале 2013), а также досоздание резервов на возможные потери по ссудам. Коэффициент доходности капитала (ROE) до налогообложения на 30.06.2014 составил 21.8%, сократившись на 1.3 процентных пункта относительно значения на 31.12.2013.

Коэффициент доходности капитала (ROE) после налогообложения по итогам первого полугодия 2014 года составил 17.8% (сокращение на 0.5 процентных пункта относительно значения на 31.12.2013).

ОТЧЕТ О ФИНАНСОВОМ ПОЛОЖЕНИИ

Активы банка выросли на 5.2% по сравнению с концом 2013 года до 748 714.4 млн руб., в основном за счет увеличения кредитов и авансов клиентам (за вычетом резервов) на 4.8% (или на 20 889.8 млн руб.) относительно конца 2013 года до 453 097.9 млн руб. и ликвидных активов на 6.9% ( или на 15 900.4 млн руб.) до 247 462.4 млн руб.

Банк продолжает сохранять высокий запас ликвидности, позволяющий ему выполнять свои обязательства перед клиентами и кредиторами. Доля ликвидных активов в суммарных активах банка по состоянию на 30.06.2014 составила 33.1%, что на 0.5 процентных пункта выше значения на 31.12.2013.

Кредиты и авансы клиентам до вычета резервов под обесценение составили 472 807.1 млн руб. по состоянию на 30.06.2014, увеличившись на 5.2% (или на 23 314.2 млн руб.) по сравнению с 449 492.9 млн руб. на 31.12.2013 за счет роста портфелей во всех бизнес-сегментах.

Доля индивидуально обесцененных кредитов в суммарном кредитном портфеле банка по состоянию на 30.06.2014 составляла 5.4% (+0.7 процентных пункта относительно значения на 31.12.2013) на фоне повышения объема индивидуально обесцененных кредитов до 25 610.1 млн руб. Основная часть прироста объема индивидуально обесцененных кредитов пришлась на 1 квартал 2014 года (+ 3 055.7 млн руб. по сравнению с концом 2013 года).

Объем сформированных банком резервов на возможные потери по ссудам составил 19 709.2 млн руб. по итогам 1 полугодия 2014.

Объем средств клиентов по итогам 6 месяцев 2014 года составил 462 578.8 млн руб., увеличившись на 2.2% или на 10 106.0 млн руб. за счет роста остатков по текущим счетам юридических лиц ( +27.8% до 142 382.4 млн руб.), а также увеличения срочных депозитов государственных и общественных организаций (с 215.7 млн руб. до 7 199.1 млн руб. по итогам 6 месяцев 2014 года).

Соотношение кредитов и депозитов (loan-to-deposit ratio) по состоянию на 30.06.2014 оставалось на комфортном уровне и равнялось 102.2%, увеличившись на 2.9 процентных пункта по сравнению с 99.3% на 31.12.2013.

Срочные заемные средства, полученные от материнского банка, практически не изменились по сравнению с концом 2013 года и составили 31 808.0 млн руб. (сокращение на 1 364.3 млн руб. или на 4.1%). Доля срочного материнского фондирования в суммарных обязательствах банка сократилась на 0.6 процентных пункта и составила 5.0% по состоянию на 30.06.2014 в результате плановых погашений части кредитов материнского банка.

Собственные средства банка по состоянию на 30.06.2014 сократились на 1.6% или на 1 889.1 млн руб. до 113 895.2 млн руб. за счет выплаты дивидендов за 2013 финансовый год в размере 12 122.4 млн руб. в июне 2014. В результате, наблюдается сезонный эффект снижения коэффициентов достаточности капитала. Общий коэффициент достаточности капитала по Базель III по итогам первого полугодия 2014 года составил 18.1%. Коэффициент достаточности собственных средств (Н1.0) по российским стандартам на 01.07.2014 составил 11.9%. Коэффициенты Н 1.1. и Н 1.2. (по Базель III в соответствии с методологией ЦБ РФ находятся на высоком уровне и по состоянию на 01.07.2014 составили 10.9%.

КЛЮЧЕВЫЕ БИЗНЕС-СЕГМЕНТЫ

Розничный сегмент

Розничный кредитный портфель за первое полугодие 2014 года увеличился на 7.5%, составив 195 317.0 млн руб. благодаря росту объема портфелей по всему спектру продуктов для физических лиц.

Наибольшее увеличение в абсолютном выражении наблюдалось по потребительским кредитам (+5.8% или 5 243.0 млн руб. до 95 041.8 млн руб.) и автокредитам (+10.3% или 3 968.3 млн руб. до 42 318.8 млн руб.).

Ипотечный портфель увеличился на 5.5% или на 2 285.5 млн руб. до 43 802.0 млн руб.

Портфель кредитных карт вырос на 17.7% по сравнению с концом 2013 года и составил 14 154.4 млн руб. Рост в основном связан с управлением лимитами уже существующего портфеля.

Банк продолжает инвестировать в развитие бизнеса в России. Так за 1 полугодие 2014 года число отделений увеличилось на 6, а в июле 2014 года был открыт новый офис банка в Нагатино.

Сегмент малого и микро бизнеса

Райффайзенбанк продолжает активно развивать сегмент малого и микро бизнеса. Количество клиентов данного сегмента выросло за полгода на 40% и превысило 40 000, а портфель кредитов малому и микро бизнесу увеличился на 16.0% до 20 642.9 млн руб. за аналогичный период. Приоритетными направлениями развития в данном сегменте являются расчетно-кассовое обслуживание и транзакционные услуги. Кроме того, банк внедряет дополнительные сервисы для удобства клиента. Так, Райффайзенбанк одним из первых вышел на рынок с предложениями облачных сервисов для клиентов (онлайн бухгалтерия, создание веб-сайта) и мобильного POS.

Среди факторов роста кредитного портфеля также оптимизация кредитного процесса, в частности, сокращение сроков рассмотрения заявок, а также новые продукты, например, «быстрый» залоговый кредит в сегменте микрокредитования.

Корпоративный сегмент

Кредитный портфель среднего бизнеса вырос на 13.7% или 2 258.2 млн руб. до 18 788.2 млн руб. по итогам 6 месяцев 2014 года как за счет роста клиентской базы, так и реализации проектов с текущими клиентами Банк работает над сокращением сроков выдачи кредитов на пополнение оборотных средств и продолжает активно кредитовать производственные компании на инвестиционные цели.

Кроме кредитования достаточно быстро развивается документарный бизнес и R-Dealer Система R-Dealer — это дистанционная электронная торговая платформа, предназначенная для заключения клиентами Банка конверсионных сделок.

В целом, корпоративный кредитный портфель (кредитный портфель крупного и среднего бизнесов) увеличился на 2.7% до 256 815.7 млн руб.

Программа Связь-Банка «Твоя ипотека» – на 1 месте в рейтинге рублевых ипотечных кредитов московских банков на покупку квартиры на вторичном рынке

Кредитная программа Связь-Банка (Группа Внешэкономбанка) «Твоя ипотека» заняла первое место в рейтинге рублевых ипотечных кредитов московских банков на покупку квартиры на вторичном рынке под залог приобретаемого жилья. Рейтинг* был подготовлен аналитиками ИА «Банки.ру».

К сравнению принимались ипотечные кредиты со следующими условиями: срок – 20 лет, стоимость приобретаемой недвижимости – 7,1 млн рублей, сумма кредита – 5,6 млн рублей, первоначальный взнос – 1,5 млн рублей либо 21% оценочной стоимости жилья. «Данная стоимость недвижимости совпадает со средней ценой однокомнатной квартиры в Москве или двухкомнатной квартиры в ближайшем Подмосковье», – отмечается в пояснительной записке к исследованию. Ипотечные кредиты были ранжированы по величине процентной ставки, актуальной при заданных параметрах для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справками по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, титульное и имущественное).

Процентная ставка по кредиту Связь-Банка по программе «Твоя ипотека» в рамках смоделированных условий составляет 11,9% годовых, что является наиболее выгодным предложением на рынке на текущий момент в г. Москве. Примерный ежемесячный платеж по такому кредиту в Связь-Банке, по расчетам ИА «Банки.ру», составляет 61271 рубль.**

В Связь-Банке не взимаются комиссии за рассмотрение заявки, выдачу кредита, перевод на текущий счет внутри банка, обслуживание кредита.

*Обзор был составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 18 августа 2014 года.

**Окончательный расчет по кредиту можно уточнить, обратившись в ОАО АКБ «Связь-Банк».

Банк Москвы профинансировал предприятие «Намкоммунтеплоэнерго»

Хабаровский филиал Банка Москвы открыл кредитную линию ОАО «Намкоммунтеплоэнерго» в размере 350 млн рублей. Кредитная линия открыта сроком до 2020 года на цели оплаты расходов, связанных с реализацией инвестиционной программы «Намкоммунтеплоэнерго» 2013-2017 гг. (закупка оборудования, материалов, комплектующих).

Основной вид деятельности ОАО «Намкоммунтеплоэнерго» — обеспечение теплоснабжением и водоснабжением объектов жилого, производственного и социального назначения, находящихся на территории Намского улуса Республики Саха (Якутия). Общество имеет 18 производственных участков, газовое хозяйство, автотранспортный цех. На обслуживании всего 83 котельных.

«У Банка Москвы накоплен значительный опыт сотрудничества с предприятиями сферы ЖКХ, и мы рады, что теперь, предоставляя финансирование ОАО «Намкоммунтеплоэнерго», можем поддерживать функционирование коммунального комплекса Намского улуса Республики Саха (Якутия)», — прокомментировал Евгений Монин, Директор Департамента управления корпоративными продажами Банка Москвы.